（台泰時報5月21日電）泰國農民債務問題持續惡化。泰國央行旗下「普艾經濟研究院」（PIER）最新研究指出，泰國農民債務危機已逐漸形成長期結構性問題，超過半數農民債務人恐陷入無法償還本金的「債務陷阱」，學者呼籲政府停止依賴短期紓困措施，改以長期債務重整與收入改善政策協助農民脫困。

研究由普艾經濟研究院與泰京農業與合作銀行（BAAC）合作進行，透過分析近397萬名農民債務人、長達10年的大型資料庫，全面檢視泰國農村債務結構與過去債務政策效果。

研究發現，近年農民平均負債持續增加，中位數債務已由20萬泰銖升至25萬泰銖，約為其他家庭平均負債的3倍。

其中，超過30％農民在8年間債務增加超過一倍，另有30％農民負債超過50萬泰銖。

研究指出，真正危機並非單純逾期貸款（NPL）數據，而是大量農民長期陷入「只繳利息、不還本金」的循環。

數據顯示，過去8年間，只支付利息的農民比例已由20％快速升至超過一半；相較之下，能穩定償還本金的農民僅約10％。

研究團隊警告，若現況持續，超過半數農民恐永久陷入無法清償債務的惡性循環。

分析指出，收入不足是農民難以脫離債務的重要原因。約42％農民在扣除生活支出後，剩餘收入已不足以償還債務。

此外，農業收入波動風險高，平均每3年就可能遭遇一次收入下滑，導致許多農民只能以有限收入勉強支付利息。

研究也發現，現行還款制度與農民實際收入週期不符，是造成債務問題惡化的關鍵之一。

例如，多數農民收入來源已轉為更頻繁且多元，但銀行仍多採年度還款制度，使超過65％農民無法有效規劃資金償債。

此外，前往銀行分行還款的交通與手續成本，每次高達300至1,000泰銖，也讓小額還款缺乏經濟誘因。

研究進一步將農民債務人分為3類：

1️⃣約25％可自行還清債務；

2️⃣超過30％雖具還款能力，但需改善還款習慣與制度；

3️⃣另有22％負債已超出實際償還能力。

研究團隊認為，過去政府過度依賴延期還款與暫停償債等短期措施，雖能暫時降低不良貸款數據，但也削弱金融紀律，使問題被長期「凍結」。

因此，學者建議未來政策應轉向長期債務重整，包括依據農民實際能力調整還款條件、降低利息負擔，以及提供收入與技能提升方案。

研究同時建議，針對有能力還款但缺乏規劃的農民，可透過行為誘因、分期機制與更彈性的還款制度，協助逐步償還本金。

PIER也透露，先前與泰京農業與合作銀行合作推動的新型農民債務措施，透過政府代付利息、讓還款直接沖抵本金後，已有49％農民願意持續還款，顯示適當制度設計能有效改善還款行為。

圖片來源：Bangkok Biz