（台泰時報8月11日電）泰國個人信貸市場持續降溫，2026年5月整體貸款餘額約4,660億泰銖，較去年同期減少1.46%，不良貸款比率為3.68%。在經濟前景仍具不確定性之際，銀行及非銀行金融機構普遍提高放款審查標準，但市場並未完全緊縮信用，對信用紀錄良好、還款穩定且收入來源明確的借款人，仍願意提供貸款。

近來泰國社群平台不時出現民眾反映申請個人信貸遭拒，或核准額度低於申請金額。相關現象與市場數據相互呼應，顯示金融機構正在更審慎評估借款人的還款能力與整體負債情況，而不再僅以薪資高低作為主要依據。

目前泰國個人信貸市場中，銀行與非銀行金融機構都在調整風險策略。部分業者指出，過去數年因信用風險升高，放款條件明顯收緊；但若自身不良貸款控制良好，未來仍有空間適度提高彈性，以擴大優質客戶基礎。

其中，大城消費金融表示，目前個人信貸在整體業務中的占比約30%，未來3至5年仍計畫持續擴大。由於個人信貸年利率上限約25%，高於信用卡約16%，業者認為產品仍具有市場競爭空間，同時也將發展更多數位支付方式，例如透過應用程式或QR Code使用額度，不再侷限於傳統實體卡片。

另一方面，泰國軍人銀行與ธนชาต銀行整合後的金融機構，自2026年初起進一步導入信用評分制度，針對「還款良好、信用紀錄穩定」的客戶給予較優惠利率。信用評分可反映借款人是否準時繳款、目前承擔多少債務，以及與哪些金融機構仍有未清償借款。

金融機構指出，過去核定利率時往往較重視收入，但現在已逐漸改變，因為收入高不代表一定具有良好還款能力。相較之下，穩定繳款紀錄、沒有長期拖欠、現有債務負擔合理，以及收入來源持續且可確認，已成為決定是否核貸的重要條件。

市場人士認為，目前並不存在一套保證百分之百核准的標準，但在整體個人信貸餘額下滑的環境中，金融機構並未停止放款，而是將資金更集中於風險較低的借款人。

對有融資需求的泰國民眾而言，維持準時還款、控制債務比率、避免頻繁逾期，以及建立清楚穩定的收入紀錄，未來的重要性將高於單純提高名目收入。隨著信用評分制度逐漸普及，個人金融行為也正成為銀行定價與核准貸款的核心依據。

圖片來源：Thairath