（台泰時報8月11日電）泰國中央銀行正就大額現金交易風險管理新規公開徵求意見，計畫將單筆或單日累計500萬泰銖以上的現金交易全面納入更嚴格的身分確認與風險審查範圍，不再僅限於現金存款。相關草案自8月5日至9月3日開放意見徵詢，若程序順利，預計自10月15日起正式生效。

新規主要目的，是避免商業銀行及專業金融機構遭利用作為違法資金流動、洗錢或其他可疑活動的管道，同時提高金融消費者保障及整體金融體系的可信度。

依草案內容，500萬泰銖以上的現金交易將涵蓋多種形式，包括現金存款、泰銖紙鈔兌換、以現金購買支票或匯票，以及外國紙鈔的買賣與兌換等。部分大額現金提款交易先前已受到相關規範管理，此次則進一步擴大適用範圍。

金融機構未來辦理相關交易時，須遵守下列主要措施：

1️⃣客戶每次辦理大額現金交易前，都必須完成身分辨識或身分驗證。

2️⃣金融機構須分析客戶平日交易行為，並依客戶及交易本身的風險程度，設定相應管理措施。

3️⃣若交易風險較高，必須採取更嚴格的審查與控管程序。

4️⃣若發現客戶單日涉及500萬泰銖以上，或等值金額的異常現金交易，金融機構須比對客戶資料與正常交易模式，判斷交易是否具有合理目的及必要性。

若交易內容與客戶既有行為不一致、缺乏合理解釋或具有可疑跡象，金融機構必須將其列為高風險交易，並進行強化客戶審查，也就是更深入確認客戶身分、資金來源及交易目的。

若金融機構無法完成強化審查，或無法取得足以確認交易合理性的資料，依草案規定，原則上不得替客戶完成該筆交易。

5️⃣金融機構還須建立持續監控、偵測與檢查客戶現金交易行為的機制，並定期重新評估客戶風險等級及內部管理措施。

泰國央行希望透過新規，提高銀行對大額現金交易的可追蹤性及風險辨識能力，特別是在資金來源、交易目的及客戶正常行為模式出現落差時，能及早啟動進一步查核。

這項措施若正式實施，意味著未來在泰國進行500萬泰銖以上大額現金操作時，金融機構將要求更完整的身分與交易資訊。對一般合法交易並非全面禁止，而是透過更嚴格審查，降低金融體系遭用於非法活動的風險。

圖片來源：Thairath