（台泰時報7月23日電）泰國中央銀行（BOT）正研擬針對「先買後付」（Buy Now Pay Later，BNPL）建立專屬監管制度，規畫發放專屬營業執照、限制利率及隱藏費用，並考慮設定最低使用年齡20歲，以防止年輕族群過早負債，降低家庭債務長期累積風險。

泰國央行總裁威泰（Vitai Ratanakorn）表示，雖然目前泰國家庭債務占國內生產毛額（GDP）比重已降至90%以下，但仍屬結構性問題，需要長期改善。近年BNPL服務隨數位經濟快速成長，讓消費者更容易取得信用，也使年輕族群提早接觸借貸，央行因此決定提前建立監管制度。

央行指出，BNPL交易近年呈現跳躍式成長，部分使用者年齡已降至17歲，若缺乏適當規範，恐導致年輕人在求學或剛進入職場時便背負債務，影響未來財務規畫與償債能力。

目前央行正研議多項監管措施，包括：

1️⃣建立BNPL專屬執照制度，要求業者納入監管範圍，並透過在泰國設立的子公司接受監督。

2️⃣考慮規定最低使用年齡為20歲，避免學生及收入尚未穩定的青年過早使用分期信用。

3️⃣加強管理利率、手續費及其他隱藏成本，並禁止將BNPL額度提領現金，以防產品變相成為高成本現金貸款。

威泰指出，現行數位貸款最高法定利率為25%，但部分BNPL商品透過商品加價、分期費用及現金提領手續費等方式，使消費者實際負擔高於法定利率。例如商品原價110泰銖，若分三期付款，總付款可能提高至120泰銖；若再提領現金，還可能額外收取10%手續費，使整體資金成本升至35%，因此有必要建立更透明的費用揭露制度。

此外，央行也將要求業者在提供BNPL服務時，充分揭露貸款條件、自動扣款及授信額度等資訊，確保消費者清楚了解自身負債責任，避免因數位平台操作便利而忽略借貸成本。央行預計相關監管規範可望於一年內完成，希望在促進金融創新的同時，也兼顧消費者保護及金融穩定。

圖片來源：Bangkok Biz News