（台泰時報8月20日電）泰國政府加速運用人工智慧協助小型商家取得正規金融服務。副總理兼財政部長埃卡尼提（Ekniti Nitithanprapas）表示，財政部正推動新型小額信貸措施，計畫把「錢袋」應用程式內建的AI記帳功能所產生的數位帳務資料，導入財政部Ari-Score信用評分系統，讓攤商、小店及微型業者可憑實際營收紀錄向政府儲蓄銀行申請貸款，降低因缺乏正式財務報表而被排除在銀行融資體系之外的問題。

埃卡尼提指出，這項措施也是政府處理地下債務的重要一環。許多小型業者雖然每天都有實際收入，但缺少完整的資產負債、營運績效及現金流量等財務文件，銀行難以依傳統方式評估還款能力，使部分業者不得不轉向高利率的非正規借貸。政府因此希望利用數位交易留下的紀錄，建立另一套可供金融機構判斷營運能力與信用風險的依據。

目前規畫是由AI功能自動彙整商家的每日與每月銷售資料，再轉化為較完整的數位帳務資訊，政府儲蓄銀行可據此分析實際營收、經營狀況及還款能力，並結合Ari-Score進行信用評估。這意味著過去沒有正式財報的小商家，未來有機會以持續累積的數位營運紀錄作為申貸依據。

埃卡尼提表示，他已與政府儲蓄銀行主管討論，希望在「泰助泰加強版」措施於今年9月結束前，促成實際貸款案例。目前距計畫結束僅剩1個多月，因此相關單位正加速測試，希望AI數位帳本不只是協助商家管理生意的工具，而能真正轉化為取得銀行資金的金融憑證。

除了融資功能，政府也希望藉此提高基層商家的數位能力。埃卡尼提以咖啡店為例指出，AI系統能從銷售資料分析一天當中不同時段的營業表現，也能辨識哪些商品銷售較佳或較弱。若這些資料進一步成為銀行授信參考，不僅有助業者取得低成本資金，也能讓商家學習利用數據改善庫存、商品及營運管理。

財政部認為，這套模式若能落實，可同時處理「缺乏財務紀錄」與「難以取得正規信貸」兩項長期問題。微型業者只要持續使用數位工具記錄營收，就可能逐步建立自己的信用軌跡，降低對地下金融的依賴，金融機構也能透過更即時的營業數據評估風險。

至於新措施所需資金，埃卡尼提表示，目前沒有另行編列政府預算，貸款資金將全部由政府儲蓄銀行自行提供，也不會動用政府依緊急命令授權財政部舉借的資金。後續關鍵將在於信用評分與銀行授信制度如何銜接，以及能否在9月底前完成首批實際申貸案例，讓AI記帳從數位服務進一步成為小型業者進入正規金融體系的橋梁。

圖片來源：Bangkok Biz