（台泰時報6月30日電） 泰國國家信用資訊公司（NCB）指出，雖然泰國家庭債務總額近兩年大致持平，家庭債務占國內生產毛額（GDP）比率也逐步下降，但債務結構正出現明顯變化，由過去的大額貸款逐漸轉向小額消費信貸。其中，以手機及家電分期付款的逾期還款情況最令人關注，逾期率已逼近20%，顯示消費型債務風險持續升高。

NCB總經理拉薩蒙（Latsamon Attapich）表示，今年第一季泰國家庭債務總額約13.6兆泰銖，整體規模並未明顯增加，但債務品質仍值得留意。第一季逾期90天以上的不良貸款（NPL）比率為9.3%，較去年底略有下降，不過，債務重整案件占比已升至10%以上，若重整失敗，未來仍可能重新轉為不良貸款。

依貸款類型分析，個人信貸逾期率約9%至10%，信用卡約10%，汽車貸款逾期率也接近10%；至於中小企業貸款逾期率則達12%至13%，資產品質明顯弱於大型企業，整體中小企業放款仍持續萎縮。

其中，手機及家電分期付款貸款的逾期率接近20%，自2025年中開始快速攀升，至今仍未見改善。NCB認為，這反映消費者小額分期付款需求增加，也代表信用風險逐步累積。

1️⃣ NCB指出，目前債務帳戶數持續增加，但每筆貸款金額卻逐漸縮小，顯示市場正由大型貸款轉向個人信貸及奈米貸款（Nano Finance）等小額融資。

2️⃣ 電子商務平台推出分期付款及消費貸款服務，也帶動小額信貸快速成長，目前另有3家大型平台正申請加入NCB信用資訊系統。

3️⃣ 泰國20至60歲勞動人口約3,918萬人，其中僅2,350萬人擁有信用紀錄，占60%；仍有超過40%、約1,568萬人沒有信用資料，影響未來取得銀行貸款的能力。

NCB也表示，泰國央行近年開始納管「先買後付」（Buy Now Pay Later，BNPL）模式，有助降低過度借貸風險，但消費者仍須留意容易在不知不覺中累積債務。

另一方面，泰京天納昌銀行（ttb）Data & Analytics主管納立（Naris Sathapholdecha）表示，目前大型企業貸款需求仍保持成長，但中小企業放款已連續數季萎縮。他認為，完善的信用紀錄可提高取得低利率貸款的機會，目前銀行個人信貸平均利率約17%至25%，相較之下，地下錢莊年利率最高可達120%，相差近6倍。

ttb指出，該行已導入依風險訂價（Risk-based Pricing）制度，依據信用評分提供不同貸款利率。截至目前，「良好還款人貸款計畫」已核准超過2萬3,000件，核貸金額逾41億泰銖（約新台幣37億元），累計替借款人節省超過6.5億泰銖（約新台幣5.9億元）利息支出，超過80%的客戶平均可降低約5個百分點貸款利率。

圖片來源：Bangkok Biz