（台泰時報11月13日電）泰國薪資族群近年面臨多重財務壓力，負債比重持續攀升，呈現「收入剛進帳即被支出抵銷」的普遍情況。根據泰國信用局於2024年6月公布的資料，國內約四成民眾背負正式金融機構貸款，人均負債突破50萬泰銖，尤以35至60歲家庭成長階段族群負擔最重。此外，民眾在不同年齡層皆普遍持有個人信貸，甚至包括已退休者，顯示長期財務風險累積已有擴散趨勢。

泰國 ttb 銀行透過 ttb financial health check 計畫，自2023年8月至2025年2月蒐集薪資族群的財務行為資料，結果顯示高達82％受訪者有貸款負擔。主要債務來源以信用卡與個人貸款占比最多（53％），其次為車貸與房貸，反映消費性支出為多數家庭的主要負債來源。調查亦顯示，49％薪資族因習慣性最低還款或延遲繳款形成「累積性負債」，其中約65％受訪者即使有能力全額還款，仍選擇最低支付，使利息持續累積。

在收支結構方面，調查指出，29％薪資族收入不足以支應每月開支，55％則處於「月光族」狀態，使得儲蓄空間有限。77％受訪者每月儲蓄金額不到所得的一成，七成缺乏足以支應半年生活費的緊急預備金，超過八成無足夠健康保障，一旦遇突發疾病或重大意外，將面臨明顯風險。

值得注意的是，高收入族群亦呈現同樣困境。調查指出，每月收入超過10萬泰銖者中，有32％仍呈月光狀態，16％更出現「收支倒置」，使高所得家庭的財務安全同樣面臨挑戰。分析認為，薪資不增、物價上升、家庭責任沉重與社會社交壓力，使高收入族群亦無法完全脫離財務不確定性。

ttb 指出，泰國薪資族約有1,250萬人，雖僅占勞動力三成，但貢獻國家九成所得稅，約2,700億泰銖。這群族群承擔家庭、社會與國家財政的重要角色，卻同時面臨債務、缺乏儲蓄、缺乏保障與職涯競爭的多重壓力。部分受訪者屬於「三明治世代」，需要同時照顧父母與子女。而外部環境如經濟放緩、政治不確定性及AI技術快速變化，也增加薪資族的生活不確定性。

針對此現象，ttb 提出五項脫離債務循環的建議，包括：

1️⃣ 停止新增債務，避免以新債償舊債；

2️⃣ 整理現有債務明細；

3️⃣ 透過加班、佣金或出售資產取得償債資金，並優先清償小額貸款；

4️⃣ 進行債務整合或轉貸，以降低每月支出；

5️⃣ 制定還款計畫，提升每月最低還款額，縮短還款期間。

銀行強調，建立儲蓄習慣及提高財務自我管理能力，是降低長期財務風險的重要基礎。

圖片來源：AI