（台泰時報10月23日電）泰國開泰研究中心指出，2026年第3季8家商業銀行的經營表現出現改善跡象，淨利息收入承受的壓力逐漸減輕，淨利差（NIM）小幅回升，提列呆帳準備金的支出也持續下降。不過，整體放款成長仍主要來自大型企業及公部門，中小企業與部分個人貸款需求依然疲弱，顯示銀行業復甦尚未全面擴展至各類客戶。

開泰研究中心研究主管甘佳娜（Kanchana Chokpaisalsilp）表示，第3季銀行業經營情況與今年上半年有所不同，主要業務收入開始出現改善訊號，其中資金成本逐步下降，帶動淨利差略為提高。

淨利差是衡量銀行利息收入與資金成本差距的重要指標。當銀行取得存款及其他資金的成本下降，有助於改善放款業務收益，但實際表現仍受到市場利率與貸款需求影響。

研究中心預估，由於2026年剩餘期間利率可能維持在相對低檔，淨利差進一步回升的空間仍然有限，銀行業短期內難以單靠利差改善帶動獲利明顯成長。

在放款方面，第3季整體貸款規模持續增加，但各類客戶表現不一。大型企業及政府相關貸款仍是主要成長來源，中小企業貸款與部分個人信用業務則未出現全面復甦。

研究中心指出，這種差異反映不同借款族群的資金需求及償債能力仍有落差。部分中小企業與家庭收入較為脆弱，使銀行在審核貸款及管理信用風險時持續採取審慎態度。

資產品質方面，第3季銀行業整體信用風險仍處於可管理範圍，但金融機構已提前採取措施，包括加速債務重整、主動處理不良貸款，以及維持較高的呆帳準備覆蓋水準。

依開泰研究中心預測，2026年剩餘期間商業銀行不良貸款比率（NPL Ratio）將維持在3%至3.2%之間，呆帳準備覆蓋率（Coverage Ratio）則可能保持在接近200%的高水準。

這意味銀行業仍透過充足的備抵呆帳，因應未來可能發生的借款人違約風險。即使近期提列準備金支出逐步下降，金融機構仍須保留一定的風險緩衝空間。

研究中心特別提醒，近期泰國多地發生洪災，可能影響受災企業及家庭的收入來源，進而增加貸款償還壓力。部分中小企業及財務狀況較弱的家庭，也仍面臨現金流與償債能力不足的問題。

開泰研究中心認為，銀行業後續能否持續改善經營表現，仍須觀察企業與家庭貸款需求、洪災對借款人的實際影響，以及金融機構處理不良債權的進度。在經濟與信用風險尚未完全消除前，銀行預料仍將維持審慎放款及資產品質管理策略。

圖片來源：Prachachat