（台泰時報7月15日電）泰國發展研究院（TDRI）最新報告指出，泰國推動退休儲蓄制度已逾30年，但整體保障效果仍有限，約30%的高齡人口收入低於國家貧窮線，近九成長者幾乎沒有退休儲蓄，許多人退休後仍須依賴子女供養、持續工作或仰賴政府補助維持生活。智庫建議政府推動退休儲蓄制度「自動加入」（Auto-enrolment）機制，提高民眾參與率，以因應高齡社會帶來的財政與社會挑戰。

TDRI在《幸福退休需要準備：泰國退休福利制度》報告中指出，泰國雖已建立多項退休儲蓄與退休金制度，包括公積金、退休共同基金、泰國ESG基金、退休保險及國家儲蓄基金等，但實際參與率仍偏低，尤其非正式就業人口難以受惠，導致退休保障不足。

調查顯示，45%的泰國長者完全沒有儲蓄，另有44%的長者累積儲蓄不超過20萬泰銖，代表近九成高齡人口幾乎沒有足夠退休資金。約36%的長者主要收入來自子女，比例十多年來幾乎沒有改善；超過30%的長者退休後仍持續工作，其中近半數表示工作主因是維持基本生活，而非自願延後退休。

1️⃣ 不到10%的長者主要依靠退休金、退休給付或個人儲蓄生活，另有14%主要仰賴政府每月600至1,000泰銖的高齡津貼，但金額仍低於生活成本及國家貧窮標準。

2️⃣ 2024年泰國每人每月貧窮線為3,078泰銖，約合每年3萬7,000泰銖。報告估計，超過10%的長者全年收入不到2萬泰銖，約30%的高齡人口年收入低於貧窮線，僅約四分之一長者年收入超過10萬泰銖。

3️⃣ TDRI指出，目前退休儲蓄優惠多採所得稅扣抵方式，但2024年約4,000萬名勞工中，僅1,240萬人申報個人所得稅，約占整體勞動人口三成，使大多數非正式勞工無法享有相關優惠，影響制度覆蓋率。

報告另指出，雖然多數泰國民眾具備基本金融知識，但86%的人未制定退休儲蓄計畫，或無法依計畫執行；另有77%的人緊急預備金不足以支應6個月生活開支，反映許多人自工作期間即缺乏長期財務規畫，增加退休後陷入經濟困境的風險。

TDRI認為，政府無須再設立新的退休儲蓄制度，而應提高現有制度的參與率，建議推動「自動加入」機制，由雇主或政府預設將勞工納入退休儲蓄計畫，民眾若不願參加再自行退出，同時加強校園儲蓄教育及為非正式勞工設計更符合需求的理財工具，以提升全民退休保障，減輕家庭及政府未來財政負擔。

圖片來源：The Nation