（台泰時報5月23日電）泰國首家獲准設立的虛擬銀行（Virtual Bank）正式亮相，由泰京銀行（Krungthai Bank）、AIS與OR共同成立的CLICX銀行，日前取得泰國中央銀行核發的虛擬銀行執照，預計於2026年6月正式提供服務。泰國政府與業界認為，此舉將為泰國金融體系開啟新階段，進一步擴大民眾取得金融服務的機會，尤其有助於過去較難進入傳統金融體系的族群。

CLICX於5月15日對外公布營運計畫，成為泰國首家無實體分行的商業銀行。泰國央行則於5月14日核准其虛擬銀行業務資格。AIS執行長普拉塔納（Pratthana Leelapanang）表示，CLICX象徵泰國金融產業邁向全面數位化的重要里程碑，結合科技、安全性與數位服務能力，希望打造更符合現代消費者需求的金融模式。

業者指出，虛擬銀行核心概念在於「金融普惠」（Financial Inclusion），透過數位科技降低民眾取得金融服務的門檻。CLICX將特別鎖定過去較難申請貸款或金融服務的族群，包括自由工作者、日薪勞工、外送員、計程車司機、應屆畢業生、大學生、網路商家與中小型創業者等。

由於這些族群收入型態不固定，往往缺乏完整薪資證明或傳統信用紀錄，因此較難取得銀行貸款。CLICX計畫導入替代性數據與人工智慧（AI）技術，分析使用者在數位生態圈中的實際行為，以建立新的信用評估模型，提高貸款審核效率與準確度。

CLICX表示，新系統不再僅依賴紙本文件，而是透過AI技術評估消費與支付能力，更全面理解客戶財務狀況。配合泰國央行推動的「開放資料」（Open Data for Consumer Empowerment）政策，民眾未來可授權金融機構使用相關數據，以協助建立更精準的信用模型。

3家合作企業也各自提供不同優勢。泰京銀行負責金融專業與風險管理；AIS擁有大型數位通訊平台與用戶資料；OR則掌握零售與消費生態系統。業界認為，三方合作有助於打造「嵌入式金融」（Embedded Banking）平台，使金融服務更貼近日常生活。

1️⃣ 不需實體分行即可完成金融交易
2️⃣ 強化未具傳統信用紀錄族群的金融可近性
3️⃣ 透過AI與數據分析提升信用評估效率

泰國業界指出，未來銀行服務將不再受限於實體據點，而是朝向全天候、數位化與個人化發展。CLICX預計於2026年6月1日正式上線，後續能否改變泰國民眾使用金融服務的習慣，也受到市場高度關注。

圖片來源：Thai PBS