（台泰時報11月23日電）泰國央行（央行）宣布將加強監管可疑資金流向，封堵灰色資金使用金融體系的風險，並制定更嚴格的黃金買賣申報措施，以減緩泰銖匯率波動。此外，央行亦將推出總額 200 億泰銖的中小企業（SME）貸款擔保基金，以支援信貸萎縮的市場環境。

央行總裁維泰（Vithai Ratanakorn）指出，目前部分非法資金仍可能透過高額轉帳或快速移轉的方式流入金融系統，因現行法規限制，央行無法全面掌握大額泰銖進出帳資訊。未來將依《金融機構法》與《支付系統法》要求銀行加強回報條件，自動提供央行判定可疑的交易資訊，並作為移交反洗錢辦公室（AMLO）的依據。

維泰說明，監管將從兩面向著手：

1️⃣ 增加對可疑交易的可視性，例如短時間內大額資金快速轉出、或帳戶出現在線上博弈平台資料庫等，相關資料需即時回報；

2️⃣ 強化銀行與國營金融機構的客戶審查（KYC／CDD）標準，及早辨識並控管風險，提高金融體系防護能力。

除銀行外，電子錢包（e-Wallet）與匯兌業者將被要求提供等同銀行的客戶風險管理機制，包括客戶行為模型（profiling）、可疑交易偵測與執法配合。至於外幣兌換業者，將加強異常交易追蹤能力並調整服務標準。

維泰指出，黃金市場交易以泰銖作為結算工具，對匯率波動產生顯著影響，特別是在店家進行避險、跨境交易或透過海外公司執行外匯操作時，央行難以掌握完整金流。因此，央行正會同財政部調整相關規定，以取得更完整的交易資訊，包括店家透過海外機構進行外匯或加密資產相關交易，以利後續政策制定。

維泰表示，SME 貸款連續 13 季呈現萎縮，近期仍下跌 4%，顯示企業流動性緊縮，銀行因擔憂風險與壞帳而趨於保守。為紓緩信貸斷流，央行將以金融機構發展基金（FIDF）撥款 200 億泰銖設立「SME 貸款擔保基金」，預計可支撐最多 1,000 億泰銖的貸款額度。

擔保基金將聚焦具成長潛力但風險偏高的特定產業，包括製造業與具長期貢獻度的重點產業。擔保比例將依風險等級設定於 10% 至 30% 之間，藉由共同分攤風險，使銀行得以放貸至企業端，促進資金真正流向實體經濟。

維泰強調，SME 融資問題已成為泰國經濟的深層結構挑戰，若無針對性措施難以改善。央行將持續強化金流監管、封堵灰色資金與非法交易風險，同時加速推動信貸機制修補，以提升經濟體系的韌性與長期競爭力。

圖片來源：Bangkok Biz News